我们常常会听到：我们正处在一个老龄化的社会，我国的养老压力日益严峻；但是对于这种大的概念不太有实感。
特别是正当年的我们，看的更多是同龄人，好像也没多大感受到“老龄化”的趋势。那它究竟对我们未来生活有什么影响呢？
让我们一起来看看最新报道：根据国家统计局发布2021年中国经济数据；从年龄构成看，16-59岁的劳动年龄人口88222万人，占全国人口的比重为62.5%；60岁及以上人口26736万人，占全国人口的18.9%。
想想再往后推30年，到2050年，也就是我们退休那时候，基本上三个人里面就有一个老人，中国14亿的人口中，又包含着多少3个人呢？
最新发布的《中国统计年鉴2021》显示2020年全国人口出生率为0.852%，创43年来新低。上海1月1日出生为例，从1990的2784人，到2021年1月1日出生新生儿才27人。
2016年国家放开二胎后，出生率也只是一年增长，接下来四年却连年下跌。
2021年5月国家开三胎政策。政府以鼓励、奖励方式生三胎，也未见显著效果。
2021年的学区房整治、教育“双减”等等一系列政策，说明国家养老压力，希望为提高生育愿望。
多种组合政策之下，我国的人口形势真的能逆转吗？
随着未来医学的进步和生活方式的改变，人类的预期寿命还在不断延长，《百岁人生》对人类寿命进行了预测：
那既然处于一个长寿的老龄化社会，养老问题必然是我们的关注焦点。“如何养老，怎么养老”需要一场灵魂思考。在此之前，我们都代入自己的情况想想，再过20年~30年，天天喊着要退休的我们，真的退休了，那个时候我们该依靠谁养老呢？
对于60后70后来说，大部分都有3～5兄妹，甚至更多。那现在七八十岁的老人靠子女养老的情况确实占大多数。①他们一生勤俭节约，大部分也在农村生活，只要身体能自理的情况下，他们还能做些力所能及的农活。②几个子女们共同摊一下日常费用，补贴一下生活；假如每月每人出500元，五兄妹凑一凑就2500元，老人家物质要求朴实，生活就很容易满足了。而85后和95后大多都是独生子女，也成立了自己的小家庭，50后60后的父母们有些既没有房产出租，也没有很高的退休金，甚至0退休金。大部分得面对至少4个老人的赡养费用和精力，甚至还要赡养祖父母辈的老人。两个成年人抚养1～2个孩子，同时赡养4个老人，是否还能周全的地面面俱到？“养儿防老”还能世代相传吗？那也有人会说，我们打工人辛辛苦苦挣钱，每个月勤勤恳恳缴纳社保，为的就是在年老退休时领一份属于自己的养老金。确实，符合退休条件以后，账户上就会收到国家发放的养老金。但你真的知道，当你退休后每个月到手里的钱有多少吗？这些养老金，真的够吗？
根据《中国养老金报告2019~2050》中提到，2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余是4.26亿元。如上图显示养老金累计结余将在2027年达到峰值，在2035年耗尽。
国际劳工组织在《社会保障最低标准公约》表明：养老金的最低替代率为55%，平均为70%；而我国养老金替代率为45%左右，低于国际警戒线，并在逐年下降。单靠社保退休金很难维持退休前的生活品质。我们至少有30%的养老金需要通过商业养老保险来解决。 现实中很多私人企业给员工用最低基数缴纳社保，在福州以2000～3000元基数缴纳社保的情况很普遍。按此推算，退休后每个月领2000元的退休金，估摸着也就满足个大概的基础生活罢了。从2004年开始房价一路上涨，确实让70后80后一代人吃到了房价的上涨的红利，人手多套房的情况也普遍存在。看着眼前的房子既能转卖，也能出租；老的时候收收租，过上包租婆包租公的美妙生活。想法是美好的，在老的时候操持房屋买卖和出租，真的有想象中那么便捷吗？随着人口出生率的下降，再过二三十年，当我们老了，房子又该租给谁呢？随着我们年龄增长，还有精力去打理房子吗？
房屋建筑设计是以 50年为限的，钢筋和混土都会老化，质量由谁来保证呢？能伴随我们直到百岁吗？
我国的住房用地的使用年限只有70年。从拿到地皮再扣除建房和交房的时间，事实上房屋的实际产权肯定小于70年的。买房的起点高，少则百万起，在福州也不是人人都能拥有自己的一套房。同时固定房产的租金收益比起保险房产的收益来说是更低的，无论从投入资金、变现能力、租金稳定性、后期维护等方面看，都远远不如保险房产。早在2007年上海市公积金管理中心曾尝试推行过“以房养老”的模式，但职能部门在试点中发现：真正符合条件的申请者很少，而成功实现以房养老的更是寥寥无几，目前这个试点已经停止。综合以上4个角度，在我们老的时候“以房养老”可操作性真的强吗？
银行理财不再保本保息，也不再刚性兑付；股票基金如过山车般跌宕起伏，真正能赚钱的又有多少？那时我们的小心脏还能承受的起吗?银行存款利率下行趋势很明显，看着半年来10年期的国债收益率从5月份的3.57%，到12月跌至2.80%。还以传统的存款和理财养老真的可行吗？
以上是我们最能想到的4种养老方法：靠儿女、靠社保、靠房屋出租、靠银行存款……但这真的能让我们过上幸福的老年生活吗？
留一个思考给大家，下期我们再来探讨：时刻畅想提前退休的我们，该如何实现“养老自由”。
